С 1 января 2025 года появится ограничение на выдачу ипотеки по целому ряду программ, с помощью которых сейчас поддерживают спрос на первичном рынке.
С этого момента заработает стандарт ипотечного кредитования, разработанный с участием ЦБ. с рынка может уйти ряд схем, которые признаются рискованными для заемщиков. В каком виде этот документ вступит в силу, и какие ипотечные программы признаются не такими рискованными, поэтому они на рынке останутся, обсудили участники онлайн-дискуссии «ЕРЗ-тренды» 19 декабря.
Хотя Центробанк просили перенести на более поздний срок вступление в силу одного из основных изменений, которое вводится стандартом, – запрета брать комиссию с застройщика при выдаче ипотеки, если она приводит для покупателя к росту стоимости квартиры, начало действия этой нормы не перенесут. Она заработает с 1 января.
При этом запрет на комиссию для заемщика за снижение процентной ставки при оформлении кредита, начнет действовать не сразу. Вступление его в действие отсрочено на полгода.
Появление стандарта ипотечного кредитования должно привести к уходу с рынка аккредитивной ипотеки. Эта программа предполагает, что средства, отданные покупателем за квартиру в новостройке, не поступают сразу на эскроу-счет.
До ввода дома в эксплуатацию они находятся на счете в банке, банк этими деньгами пользуется, благодаря чему для покупателя снижается ежемесячный платеж по кредиту. Деньги по договору долевого участия поступают на эскроу-счет, как правило, только к моменту сдачи дома.
А вот запрета на выдачу другой программы, которая дает возможность заемщику значительно снизить ежемесячные платежи по кредиту сразу после оформления ипотеки, — траншевой ипотеки в стандарте нет. Эта программа предполагает выдачу ипотеки частями, за счет чего для покупателей снижается размер ежемесячного платежа по кредиту, основную нагрузку он начинает нести только после выдачи последнего транша, в окончательной версии стандарта нет.
Как рассказали представители ЦБ, в дальнейшем стандарт будет дорабатываться, в него могут внести изменения, требования к банкам могут быть как смягчены, так и ужесточены.
Часть участников рынка считает, что с вступлением в силу стандарта ситуация будет складываться так же, как в предыдущие годы с появлением новых ограничений. Когда регулятор вводил меры, сдерживающие выдачу ипотеки по ряду программ, в ответ застройщики и банки разрабатывали другие инструменты, которые позволяли им увеличить количество покупателей на первичном рынке.
